科技技术助力中小微融资租赁业务

  近年来，融资租赁行业迅猛发展，大部分融资租赁公司都从传统的中小微融资租赁业务退出，转而以国企央企以及城投平台业务为主。但随着近期严监管和融资租赁行业拐点出现，中小微融资租赁业务重新成为了关注点。

　 然而，想要开展中小微融资租赁业务往往会面临两个比较突出的痛点，第一就是信息高度不对称的问题，第二就是业务效率相对低下，人力成本偏高，人均产出不理想的问题。今天我主要就怎样利用科技技术助力中小微融资租赁业务解决这两个痛点跟大家做简要分享。

　 中小微企业融资难，很大程度上和企业的信息不对称有很大关联，这其中包括了财务信息的不对称和业务信息不对称。

  首先，在这个问题上企业可以借助现代科技手段，利用大数据技术，建立风控模型来规避信息不对称的问题。通过大数据技术的引入，全方位的挖掘企业真实数据，包括企业的工商信息、股权结构、企业年报、对外投资、新闻事件、经营情况和风险信息（涉诉情况、被执行人情况、行政处罚、严重违法、股权出质、动产抵押、欠税公告、经营异常和司法拍卖等），同时结合实际控制人或重要股东的个人信息，包括个人的身份验证、涉诉情况、被执行人情况、多头借贷情况、行业黑名单情况和经侦情况等，将客观数据和尽调所得的信息相结合，优化企业的信用评级模型，从而解决信息高度不对称的问题。除此之外，大数据的引入还可以帮助融资租赁公司结合行业和风险偏好来进行目标客群的选择，做一些行业上升周期，国家政策支持的行业，规避国家发布的行业负面清单，从而避免因信息不对称而造成不必要的损失。

  第二、我们还可以利用科技技术打通产业上下游数据，从而解决信息不对称的问题。针对某些行业，我们可以通过打通上游厂商数据，对其下游经销商的历史订单情况，营收情况进行深度分析，完成对其业务的风险评级和授信，同时可建立相关指标的动态监控，当某一经销商数据指标异常的时候，第一时间进行风险预警提醒。

  第三、我们还可以利用区块链技术，解决信息不对称问题。针对部分专注于产业园区中小微业务的融资租赁公司，可以通过园区内企业的生产经营情况（设备运转信息、用电量信息等），借助区块链技术，实现对称的价值传递、端到端透明化，让上游资方看到真实的业务情况，解决再融资问题，从而帮助中小微解决融资难问题。

中小微融资租赁业务有个显著的特点，就是单笔融资额不高，需要做规模就要靠量的累计，这就会面临一个很现实的问题，如何去提高效率，降低人力成本，从而提升人均产出。在这个问题上，融资租赁公司搭建一套完整的覆盖租前、租中及租后全过程的租赁信息平台的重要性就凸显出来了。

  首先、尽可能的利用移动互联技术提升效率，现在在整个中小微租赁展业过程中涉及到的移动应用点是越来越多，像租前的移动进件（移动端录单[OCR识别应用]、移动端采集照片和视频）、人脸活体检测、移动审批、电子签名、远程签约（远程尽调）等等，这些技术的应用不仅可以帮助我们在业务前端大大的提升效率，还能帮助公司降低人力成本。

  第二、借助科技技术实现财务管理的效率提升，其实中小微融资租赁业务的财税处理工作量是非常大的，怎么样尽最大能力来提升这块工作效率就突显的非常重要。在这个问题上，我们可以借助于银企直连或三方支付的应用来实现款项的代付代扣（特别是有些2B2C的标准化业务，实现代扣可以大大的减轻财务的工作量），可以借助于线上电子发票的应用（适用于回租）来轻松实现自动开票，可以借助于业财一体化的应用来实现财务凭证的自动生成和对接。当然财务管理上可以应用的点远远不止这些，这一系列的应用都可以帮助公司的财务管理效率较传统手工作业大幅度提升，从而降低人力成本。

  第三、借助物联网技术来实现租后监控，提升效率降低成本。今年国家已经宣布5G正式进入商用元年，物联网技术的应用在5G的普及下将会在融资租赁行业越来越普遍，比较典型的应用就是租赁资产的租后监控，包括监控资产的定位信息、生产运营情况、移动监控信息、用电量信息等等，这些被监控着的信息纬度都可以在租赁信息平台上设置相关的预警指标，一旦触及设计的预警线便会第一时间通知到相应的经办人，将风险预兆前置化，这就大大的增加了租赁公司的管理半径，大幅的降低了人力成本。

　　以上主要举例了两个场景来介绍科技技术如何助力中小微融资租赁业务，其实每个租赁公司在埋头开展业务的同时，也要注重“科技技术”的投入和运用，打造全流程的信息平台，提升融资租赁企业的核心竞争力！