融资租赁信息管理系统

编者按：融资租赁自从上世纪80年代引入中国至今已经28年，到现在还处于幼稚阶段。其中一个重要原因就是人们对融资租赁缺乏最原始、最基本的认识，导致租赁公司的经营定位、业务的规范操作、行业主管部门的有效监管、业内政策的正确呼吁，都出现这样或那样的问题。为此笔者从基本概念说起，特撰写系列文章，与业内同仁共同磋商。

    融资租赁信息管理系统，（Financial Lease Management Information System）以下简称：MIS。它是近几年融资租赁业广泛使用的网络化、自动化计算机办公与管理系统软件。是企业管理的升级版，是信息化时代不可或缺的产物。它能提升企业的核心竞争力，但不是核心竞争力的一部份。只是个辅助手段。

    它最初产生的动因是源于办公自动化（Office Automation）的要求。在电子计算机兴起的时候，为了规范办公标准、实现无纸化、数字化、网络化、自动化办公。通过它加强企业管理，减少不比要的风险和损失，降低经营成本、提高企业收益和工作效率。开始的时候是将部分业务转给计算机来完成。当它发展到一定程度需要进行联网。于是通过服务器，连接了众多计算机，形成了内部的局域网。这就是MIS初级的CS（Client/Server——客户端/服务器）构架。

    随着互联网的迅速发展，宽带、多媒体技术，充实了CS，可将租赁项目的数据，进行远程、可移动的采集、分析、控制、测试、监视、通讯（包括音频和视频），租赁公司的业务人员足不出户，就可知道分布在全国（甚至可包括全球）各地租赁物的运作状态，完好程度，承租人的使用情况。甚至可以远程对租赁物的内部工作指标进行调整、修改。当承租人违约时，通过遥控系统，停止承租人对租赁物的用益权，阻止对租赁公司的进一步伤害起到了重大作用。这个架构就是BS（Browser/Server——浏览器/服务器）。它是MIS发展的高级阶段了。目前不少所有的融资租赁MIS系统都采用了这样的技术。

    MIS是一个由人、计算机及其他外围设备等组成的能进行信息的收集、传递、存贮、加工、维护和使用的系统。主要任务是最大限度的利用现代计算机及网络通讯技术加强企业的信息管理，通过对企业拥有的人力、物力、财力、设备、技术等资源的调查了解，建立正确的数据，加工处理并编制成各种信息资料及时提供给管理人员，以便进行正确的决策，不断提高企业的管理水平和经济效益。

    MIS系统通常用于系统决策，例如，可以利用MIS系统找出目前迫切需要解决的问题，并将信息及时反馈给上层管理人员，使他们了解当前工作发展的进展或不足。换句话说，MIS系统的最终目的是使管理人员及时了解公司现状，把握将来的发展路径。

    不同产业有不同的MIS，融资租赁业自然要有自己的MIS系统了。

    融资租赁业普遍采用的企业管理模式主要有3种：ISO9000质量认证体系、6（σ）西格玛管理体系和现代薪酬体系。

    融资租赁的MIS系统融合了ISO9000的标准化和接口技术，将融资租赁的行业标准、企业内部管理标准、风险控制及预警标准、分支机构的经营管理标准以及数据对外进出口接口标准，与融资租赁业务的经营与管理融合在一起。

    它还借鉴了现代薪酬体系中量化工作指标，通过数学、逻辑学和模糊数学，将融资租赁中的所有事物都进行量化处理便于计算机运行。 数学主要对租金和企业的财务数据进行运算、测算和数据分析；逻辑学对租赁中出现的是与非的问题进行与、或、非的逻辑判断；模糊数学实际上就是一组或者是一定范围内可变的经验数据，是从实践中摸索出来的。

    又因为计算机的科学性和程序的固化性，防止了业务进程中许多人为因素，只要进入这个系统，理解的要执行，不理解的也要执行，不容随意修改。对所从事的租赁事业精益求精，严格按规章程序办事，正是6西格玛管理体系的精髓。

    目前业内有3~5家在做这些软件，有些租赁公司业认可这种软件。他们结合了企业的特点，实现了本土化、本企业化的要求。形成了一定的市场。但毕竟编制这些软件的人员并不是融资租赁行业的专业人员，虽然与一些租赁公司进行了比较透彻的磨合，但若租赁公司的经营理念有问题，这类软件还是会有问题的。

    倘若要把这种软件作为商业化产品销售，需要有更多的科学性、广泛性、适应性，不仅满足租赁公司的需求，更要规范行业的标准化运行。还要有主流的权威性论证。否则错误的管理软件会把租赁引到更糟糕的地步。这是软件开发商对融资租赁业应尽的一份责任。不要以为给这家做的软件就，稍加修改后就可以卖给另一个客户。更不应该把这家客户的租赁技术专利作为自己的盈利方式转卖。剽窃别人的成果，泄露别人的专业技术是一种不道德的强盗行为，应被这个行业所不齿。

    市场化的MIS核心竞争力一是人才，而是数据库。人才主要包括：一线人物是熟悉计算机、网络技术，并熟知融资租赁正确理论的设计师，以及能将这些设想转变为计算机、网络的工程师 。同时还需要有统计学方面的人才。因为许多问题的发现、预测需要通过统计分析找出原因；二线人物是在租赁公司业务操作尖子或骨干力量，并在业内小有名气 。如果稍微懂点计算机和网络就更好。因为那样更容易把自己的经验转化成MIS系统；三线人物是即懂融资租赁的应用理论，又了解计算机、网络的行业权威人士。 他们比较全面地掌握行业的情况，编制出的MI更符合行业发展的要求。

    现有的融资租赁MIS软件仁者见仁，智者见智。笔者根据24年的租赁实践以及对计算机和网络技术的了解，以及在信息培训部工作的阅历，提出自己对融资租赁专用MIS的一些看法，不是批评谁，也不是吹捧谁，更没有机会泄露人家的秘密，仅拿出来供业内人士参考。希望更多的租赁公司要先建立管理体系，然后再开展租赁业务。不要再摸着石头过河了，因为出资人不相信不能执行的企业管理制度，而是要看租赁公司在企业管理上的执行力 上。

    融资租赁行业中很多企业在经营管理上总摆脱不了“现有鸡还是先有蛋”的怪圈。没有项目无法谈管理，没有管理业务开展不起来。若现在市场上销售的MIS软件包含了租赁的技术库：（主流认知的）基础知识、科学正确的工作方法、独立灵活的思维方式、及时、有效的处理问题办法，以及历史上的经验、教训。且能自动调用、比较、分析。谁拿到这样的软件立即就可以开展融资租赁业务，不需要先做业务，然后等项目出现问题时在考虑管理。

    我们强调先建立经营管理体制，然后再开展业务目的是防患于未然，不应等“亡羊”再“补牢”。一是自己输不起，一个烂项目有可能吞噬公司的全部利润。二是出资人不愿意拿他们的钱让没有管理体系的公司摸着石头过河做实验。

    笔者以为，融资租赁信息管理系统应包括以下主要内容：

• 内部局域网

  • 办公系统

    • 日常行政办公系统

      • 日常文件管理

      • 文件的产生、修改、存储、流转、销毁

      
      

    • 信息处理系统

      • 信息采集

        • 经济信息采集

        • 租赁信息采集

        • 产业信息采集

        
        

      • 信息分析

        • 项目分析

        • 前景分析

        • 风险分析

        • 预警分析

        
        

      • 信息反馈系统

        • 信息调整反馈

        • 信息反馈检验

        • 信息反馈进程敦促

        
        

      
      

    • 辅助决策系统（DSS）

      • 业务模型设计

      • 业务模型测试

      • 租赁项目精算

      • 租金测算

      • 项目评估

        • 收益性分析

        • 安全性分析

        • 流动性分析

        
        

      
      

    
    

  • 管理系统

    • 融资租赁业务流程

      • 进度管理

      • 进度查询

      • 进度催办

      • 进度落实

      
      

    • 时间管理系统

      • 日常工作进程

      • 租赁业务进程

      • 租赁物采购业务进程

      
      

    • 客户关系管理系统（CRM）

      • 承租客户管理

      • 供货客户管理

      • 出资客户管理

      • 外围服务客户管理

      
      

    • 财务管理系统

      • 成本核算

      • 利润核算

      • 财务管理

      
      

    • 风险管理系统

      • 风险的预防

      • 风险的预测

      • 风险的预警

      • 风险的分散

      • 风险的化解

      • 风险的转移

      
      

    • 统计系统

      • 租赁业务统计

        • 应收租赁资产存量统计

        • 租赁物件品种按采购额统计

        • 租赁模式统计

        • 租赁融资模式统计

        
        

      • 租赁物进出口环节统计

        • 从出口国采购租赁物采购额统计

        • 跨境出口租赁额统计

        • 跨境进口租赁额统计

        
        

      • 经营管理统计

        • 应收租金统计

        • 应付融资额统计

        • 不良资产额统计

        • 租赁收益统计

        
        

      • 统计分析与预测

        • 公司内部财务分析

          • 企业内部收益率

          • 租赁资产收益率

          • 股东收益率

          
          

        • 租赁项目财务分析

          • 承租企业发展趋势分析

          • 承租企业偿债能力分析

          • 承租企业营运能力分析

          • 承租企业获利能力分析

          • 租赁项目敏感性分析

          
          

        • 租金测算

          • 支付能力测算

          • 租期测算

          • 利率测算

          • 支付频率测算

          • 支付方式测算

          
          

        • 租赁涉及的产业市场预测

        • 利率预测

        • 汇率预测

        
        

      
      

    • 人力资源管理系统（HRS）

      • 人才档案管理系统

      • 人才的技能测试系统

      • 人才培训计划

      • 人才培训沙盘演练系统

      • 人才思维拓展培训系统

      
      

    
    

  • 数据库

    • 模型库

      • 项目的结构模型

      • 项目管理模型

      • 项目调研模型

      
      

    • 方法库

      • 项目的沟通技术

      • 项目的结构设计技术

      • 项目开拓技巧

      • 租赁项目的成功经验

      
      

    • 标准库

      • 租赁经验数据标准

      • 产业经验数据标准

        • 投资配套比例

        • 产业特定速动比率

        • 产业特定流动比率

        • 产业特定周转率

        
        

      • 租赁物件技术标准

      • 行业监管标准

      • 风险控制指标标准

      
      

    • 知识库

      • 融资租赁及与其有关的基础知识

      • 融资租赁的应用理论

      • 法律、法规（租赁的四大支柱）

      • 与租赁有关的金融学、经济学、企业管理、

      • 拓展训练习题库

      
      

    • 风险库

      • 历史上别人犯的错误

      • 公司历史上犯过的错误

      • 能预计到的潜在错误

      
      

    
    

  • 控制系统

    • 外部设备控制系统（IPC）

      • 在租赁物上安装GPS定位及数据传输系统

      • 在租赁物上安装GPRS定位及数据传输系统

      • 在租赁物上安装3G定位及数据传输系统

      • 对租赁物的遥测、遥信、遥控、遥调\遥视系统

      
      

    
    

  • 输入、输出系统

    • 项目数据采集

      • 现场采集纸介文件电子化处理

      • 网络采集信息

      • 手机采集信息

      
      

    • 数据交换

      • 与分支机构的数据交换

      • 与连锁店的数据交换

      • 与股东的数据交换

      • 与行业行政主管部门的数据交换

      • 与社会公众数据交换

      
      

    • BBS租赁论坛

    
    

  
  

• 外部（国际互联）网

  • 公司宣传

    • 公司简介

      • 融资租赁经营资质

      • 经营团队

      • 管理水平

      • 管理手段

      
      

    • 公司经营定位

    • 宗旨

    • 主营租赁产品

      • 融资租赁

      • 出售回租

      • ……

      • 已经采用、正在执行、将要采用的产品模式

      
      

    • 客户群

      • 承租对象

      • 供货厂商

      • 出资群体

      • 合作伙伴

      
      

    • 经营租赁物件品种

      • 租赁物件按合同金额分布

      
      

    • 历史业绩

      • 合同总额

      • 总资产

      • 新增资产

      • 毛利润

      
      

    • 公司动态信息

    • 产业动态信息

    
    

  • 融资租赁概念

    • 基本概念

    • 理论研究

    • BBS论坛

    
    

  • 电子商务

    • 项目采集

    • 项目初评

    • 项目进度查询

    
    

  
  

    现在几乎所有的融资租赁公司网站都不具备业务开发与业务操作技能，只是个宣传网，其中还有许多内容让人摸不到门，看似什么都能干，当找上门后发现什么都不能干。或者在满足一定条件下才能干。怎样才能办成一个既有宣传，又有经营和管理功能的全方位网站 。